भारतीय जीवन बीमाकर्ताओं को नई सरेंडर वैल्यू नियम से मार्जिन दबाव का सामना
जुलाई और अगस्त 2024 में भारतीय निजी जीवन बीमाकर्ताओं ने महत्वपूर्ण वृद्धि देखी। हालांकि, अक्टूबर से शुरू होने वाले नए नियम के तहत, जो पॉलिसीधारकों के लिए जल्दी बाहर निकलने पर सरेंडर भुगतान बढ़ाएगा, बीमाकर्ताओं के मार्जिन पर असर पड़ेगा। भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) इन बदलावों को लागू करेगा, जो FY25 के दूसरे भाग को प्रभावित करेगा।
निर्मल बंग की रिपोर्ट में बताया गया है कि सितंबर में वृद्धि जारी रही, लेकिन नए नियम बीमाकर्ताओं के मार्जिन को चुनौती देंगे। जीवन बीमा उद्योग के वार्षिक प्रीमियम समकक्ष (APE) ने जुलाई में 26% और अगस्त में 14% की साल-दर-साल वृद्धि दिखाई, जो यूनिट-लिंक्ड बीमा योजनाओं (ULIPs), खुदरा सुरक्षा उत्पादों और वार्षिकी व्यवसाय के विस्तार से प्रेरित थी।
मुख्य खिलाड़ी और उनका प्रदर्शन
ICICI प्रूडेंशियल लाइफ ने अगस्त 2024 तक APE में 39.5% की वृद्धि देखी, लेकिन फ्रैंचाइज़ निवेश के कारण मार्जिन चुनौतियों का सामना कर रहा है। HDFC लाइफ ने 26% की वृद्धि दर्ज की और गति बनाए रखने की उम्मीद है, हालांकि ULIP वृद्धि धीमी हो सकती है। वे नए नियमों के कारण नए व्यवसाय के मूल्य (VNB) मार्जिन में 100 आधार अंकों की कमी की उम्मीद करते हैं।
SBI लाइफ, 12% की वृद्धि के साथ, नए सुरक्षा उत्पादों पर ध्यान केंद्रित कर रहा है ताकि मार्जिन को बनाए रखा जा सके। मैक्स लाइफ ने SWAG और SWAG एलीट जैसे नए उत्पादों के माध्यम से 28% की वृद्धि हासिल की। नियामक चुनौतियों के बावजूद, उद्योग का दृष्टिकोण सकारात्मक बना हुआ है, कंपनियां अपने उत्पादों और क्षेत्रीय पहुंच का विस्तार कर रही हैं।
Doubts Revealed
IRDAI -: IRDAI का मतलब भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण है। यह वह संगठन है जो भारत में बीमा कंपनियों के लिए नियम और विनियम बनाता है ताकि वे निष्पक्ष रूप से काम करें और ग्राहकों की सुरक्षा करें।
Surrender Value -: समर्पण मूल्य वह राशि है जो एक पॉलिसीधारक को मिलती है यदि वे अपनी जीवन बीमा पॉलिसी को परिपक्व होने से पहले रद्द करने का निर्णय लेते हैं। नए नियम का मतलब है कि लोग जल्दी बाहर निकलने पर अधिक पैसा वापस पाएंगे, जो बीमा कंपनियों के मुनाफे को प्रभावित करता है।
Margin Pressure -: मार्जिन दबाव का मतलब है कि बीमा कंपनियों को कम लाभ हो सकता है क्योंकि उन्हें उन लोगों को अधिक पैसा देना पड़ता है जो अपनी पॉलिसी को जल्दी रद्द करते हैं। इससे उनके लिए पैसा कमाना कठिन हो सकता है।
Annual Premium Equivalent (APE) -: वार्षिक प्रीमियम समकक्ष (APE) बीमा कंपनी की कुल प्रीमियम आय को मापने का एक तरीका है। यह समझने में मदद करता है कि कंपनी बीमा पॉलिसियों को बेचकर कितना पैसा कमा रही है।
ULIPs -: ULIPs का मतलब यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान्स है। ये बीमा योजनाएं हैं जो निवेश और बीमा दोनों लाभ प्रदान करती हैं। प्रीमियम का एक हिस्सा जीवन बीमा के लिए उपयोग किया जाता है, और बाकी को शेयरों या बांडों में निवेश किया जाता है।
Annuity -: वार्षिकी एक वित्तीय उत्पाद है जो किसी को नियमित भुगतान प्रदान करता है, आमतौर पर सेवानिवृत्ति के बाद। यह लोगों को एक स्थिर आय प्राप्त करने में मदद करता है जब वे अब काम नहीं कर रहे होते हैं।
ICICI Prudential -: ICICI प्रूडेंशियल भारत में एक प्रसिद्ध जीवन बीमा कंपनी है। यह विभिन्न बीमा उत्पाद प्रदान करती है ताकि लोग अपने परिवारों की सुरक्षा कर सकें और भविष्य के लिए बचत कर सकें।
HDFC Life -: HDFC लाइफ भारत में एक प्रमुख जीवन बीमा कंपनी है। यह विभिन्न प्रकार की बीमा योजनाएं प्रदान करती है ताकि लोग अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकें।
SBI Life -: SBI लाइफ भारत में एक जीवन बीमा कंपनी है, जो भारतीय स्टेट बैंक से जुड़ी है। यह व्यक्तियों और परिवारों की जरूरतों को पूरा करने के लिए विभिन्न बीमा उत्पाद प्रदान करती है।
Max Life -: मैक्स लाइफ भारत में एक जीवन बीमा कंपनी है जो विभिन्न बीमा समाधान प्रदान करती है ताकि लोग अपने भविष्य की योजना बना सकें और अपने प्रियजनों की सुरक्षा कर सकें।
