आरबीआई का कहना है कि भारतीय अर्थव्यवस्था और बैंक वैश्विक चुनौतियों के बावजूद मजबूत हैं

भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने अपनी 29वीं वित्तीय स्थिरता रिपोर्ट जारी की है, जिसमें चल रहे भू-राजनीतिक तनाव, उच्च सार्वजनिक ऋण और मुद्रास्फीति को कम करने में धीमी प्रगति के कारण वैश्विक अर्थव्यवस्था के लिए महत्वपूर्ण जोखिमों को उजागर किया गया है। इन चुनौतियों के बावजूद, वैश्विक वित्तीय प्रणाली स्थिर बनी हुई है।

भारतीय अर्थव्यवस्था और वित्तीय प्रणाली

रिपोर्ट में जोर दिया गया है कि भारतीय अर्थव्यवस्था और इसकी वित्तीय प्रणाली मजबूत और लचीली हैं, जो मजबूत मैक्रोइकॉनॉमिक फंडामेंटल्स और एक सुदृढ़ वित्तीय प्रणाली द्वारा समर्थित हैं। भारत में बैंक और वित्तीय संस्थान निरंतर क्रेडिट विस्तार के माध्यम से आर्थिक गतिविधियों का समर्थन कर रहे हैं।

आरबीआई ने कहा, “भारतीय अर्थव्यवस्था और वित्तीय प्रणाली मैक्रोइकॉनॉमिक और वित्तीय स्थिरता द्वारा लंगर डाले हुए मजबूत और लचीली बनी हुई है।”

मुख्य वित्तीय संकेतक

मार्च 2024 के अंत तक, अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (एससीबी) के लिए पूंजी से जोखिम-भारित संपत्ति अनुपात (सीआरएआर) 16.8% था, और सामान्य इक्विटी टियर 1 (सीईटी1) अनुपात 13.9% था। ये अनुपात बैंक की वित्तीय स्थिति को उसके जोखिमों के सापेक्ष दर्शाते हैं।

सकल गैर-निष्पादित संपत्ति (जीएनपीए) अनुपात कई वर्षों के निचले स्तर 2.8% पर गिर गया, और शुद्ध गैर-निष्पादित संपत्ति (एनएनपीए) अनुपात मार्च 2024 के अंत तक 0.6% पर आ गया, जो बैंकों द्वारा खराब ऋणों के प्रभावी प्रबंधन को दर्शाता है।

तनाव परीक्षण और प्रक्षेपण

क्रेडिट जोखिम के लिए मैक्रो तनाव परीक्षण प्रोजेक्ट करते हैं कि प्रतिकूल परिस्थितियों में भी बैंक न्यूनतम पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करेंगे। मार्च 2025 तक बेसलाइन परिदृश्य में सिस्टम-स्तरीय सीआरएआर 16.1%, मध्यम तनाव परिदृश्य में 14.4% और गंभीर तनाव परिदृश्य में 13.0% रहने का अनुमान है।

गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी)

मार्च 2024 के अंत तक, एनबीएफसी का सीआरएआर 26.6%, जीएनपीए अनुपात 4.0% और संपत्ति पर रिटर्न (आरओए) 3.3% था, जो दर्शाता है कि वे अच्छी तरह से पूंजीकृत हैं, गैर-निष्पादित संपत्तियों का प्रभावी ढंग से प्रबंधन कर रहे हैं और निवेश पर अच्छे रिटर्न प्राप्त कर रहे हैं।