भारतीय बैंकों पर आरबीआई की संभावित दर कटौती का प्रभाव
भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) 50 आधार अंकों की रेपो दर कटौती कर सकता है, जिससे बड़े निजी बैंकों के शुद्ध ब्याज मार्जिन (NIM) में 15-20 आधार अंकों की कमी आ सकती है। इसका कारण यह है कि उनके 30-60% ऋण रेपो दर या अन्य बेंचमार्क से जुड़े होते हैं। जबकि ऋण दरें जल्दी समायोजित होती हैं, जमा दरें तय होती हैं और केवल परिपक्वता पर पुनः मूल्यांकन होती हैं, जिससे दर कटौती से बैंकों पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है।
केवल 14-22% बैंकों की सावधि जमा एक वर्ष से कम में परिपक्व होती हैं, जबकि 65-70% जमा 1-3 वर्षों में परिपक्व होती हैं, जिससे बैंकों को कम जमा लागत का तुरंत लाभ नहीं मिलता और मार्जिन पर और दबाव पड़ता है। छोटे बैंक जैसे इंडसइंड बैंक, एयू स्मॉल फाइनेंस बैंक और बंधन बैंक, जिनके पास अधिक निश्चित दर वाले ऋण हैं, NIM पर कम दबाव का सामना करेंगे। भारतीय स्टेट बैंक को भी अपेक्षाकृत कम प्रभाव पड़ेगा, जिसमें NIM में 12 आधार अंकों की कमी होगी क्योंकि इसके ऋण मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स-बेस्ड लेंडिंग रेट (MCLR) से जुड़े होते हैं।
इसके विपरीत, बड़े निजी बैंकों को NIM में 15-20 आधार अंकों की अधिक कमी का सामना करना पड़ सकता है। जबकि दर कटौती उधारकर्ताओं की मदद कर सकती है, यह बैंकों के लिए लाभप्रदता बनाए रखने में चुनौतियाँ प्रस्तुत करती है।
Doubts Revealed
RBI -: RBI का मतलब भारतीय रिजर्व बैंक है। यह भारत का केंद्रीय बैंक है, जिसका अर्थ है कि यह देश में मुद्रा आपूर्ति और ब्याज दरों को नियंत्रित करता है।
दर कटौती -: दर कटौती का मतलब है कि RBI उस ब्याज दर को कम कर रहा है जिस पर यह वाणिज्यिक बैंकों को पैसा उधार देता है। इससे बैंकों के लिए और बदले में लोगों और व्यवसायों के लिए उधार लेना सस्ता हो सकता है।
बेसिस पॉइंट -: बेसिस पॉइंट वित्त में ब्याज दरों और अन्य प्रतिशतों के लिए माप की एक इकाई है। एक बेसिस पॉइंट 0.01% के बराबर होता है, इसलिए 50 बेसिस पॉइंट 0.50% होंगे।
रेपो दर -: रेपो दर वह दर है जिस पर RBI वाणिज्यिक बैंकों को पैसा उधार देता है। जब रेपो दर में कटौती होती है, तो आमतौर पर इसका मतलब है कि उधारकर्ताओं के लिए ऋण सस्ते हो जाते हैं।
नेट इंटरेस्ट मार्जिन (NIM) -: नेट इंटरेस्ट मार्जिन वह अंतर है जो एक बैंक अपनी उधार गतिविधियों से अर्जित ब्याज आय और जमाकर्ताओं को भुगतान किए गए ब्याज के बीच होता है, जिसे इसकी कुल संपत्ति के प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है।
फिक्स्ड-रेट डिपॉजिट -: फिक्स्ड-रेट डिपॉजिट वे बचत खाते हैं जहां ब्याज दर एक विशिष्ट अवधि के लिए निर्धारित होती है। जब तक जमा परिपक्व नहीं होता, तब तक दर नहीं बदलती, भले ही बाजार दरें बदल जाएं।
इंडसइंड बैंक -: इंडसइंड बैंक भारत में एक निजी क्षेत्र का बैंक है, जो बैंकिंग उत्पादों और सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला की पेशकश के लिए जाना जाता है।
एयू स्मॉल फाइनेंस बैंक -: एयू स्मॉल फाइनेंस बैंक भारत में एक छोटा वित्त बैंक है जो समाज के कम सेवा प्राप्त और बिना सेवा प्राप्त वर्गों को बैंकिंग सेवाएं प्रदान करता है।
भारतीय स्टेट बैंक (SBI) -: भारतीय स्टेट बैंक भारत का सबसे बड़ा सार्वजनिक क्षेत्र का बैंक है, जो व्यक्तियों और व्यवसायों को वित्तीय सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है।