भारतीय बैंकों में जून 2024 तक खराब ऋणों में बड़ी गिरावट

भारत के अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (SCBs) के शुद्ध गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (NNPAs) में 24.9% की महत्वपूर्ण गिरावट आई है, जो 30 जून 2024 तक 1 लाख करोड़ रुपये हो गई है, यह CareEdge Ratings के अनुसार है।

SCBs के सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (GNPAs) में भी 15.2% की गिरावट आई है, जो Q1FY25 के अंत तक 4.57 लाख करोड़ रुपये हो गई है, जबकि पिछले साल इसी अवधि में यह 5.66 लाख करोड़ रुपये थी। GNPA अनुपात अब 2.8% है, जो एक साल पहले 3.8% था। यह गिरावट मुख्य रूप से कम स्लिपेज, उच्च वसूली और पिछले वर्ष के दौरान स्थिर राइट-ऑफ के कारण है।

भारतीय बैंकिंग क्षेत्र ने 30 जून 2024 तक SCBs के सकल और शुद्ध गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (NPAs) में कमी के साथ अपनी सकारात्मक दिशा जारी रखी है। NNPA अनुपात अब 0.6% के सर्वकालिक निम्न स्तर पर पहुंच गया है, जो Q1FY24 में 1.0% था।

हालांकि, SCBs के भीतर NNPAs में गिरावट भिन्न रही, क्योंकि निजी बैंकों (PVBs) ने अपने NNPA अनुपात में 3 आधार अंकों (bps) की मामूली वृद्धि देखी, जो मौसमी संग्रह कमजोरियों और उच्च खुदरा डिफॉल्ट के कारण हुई, जिससे वर्तमान NNPA अनुपात 0.46% हो गया। विशेष रूप से, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (PSBs) ने अपनी संपत्ति की गुणवत्ता में निरंतर सुधार के कारण अपने वृद्धिशील प्रावधान स्तरों को कम करने में सफलता प्राप्त की है।

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा निर्माणाधीन परियोजनाओं के लिए प्रस्तावित प्रावधान मानदंड SCBs की क्रेडिट लागतों को आने वाले वर्षों में प्रभावित कर सकते हैं, जिसमें FY25 और FY27 के बीच सार्वजनिक बैंकों की क्रेडिट लागत में 0.2% की वृद्धि हो सकती है। इसके अतिरिक्त, निजी बैंकों को भी इसी अवधि में 0.1% की वृद्धि का सामना करना पड़ सकता है।

इसके अलावा, इस सकारात्मक प्रवृत्ति के लिए नीचे की ओर जोखिमों में उच्च कच्चे तेल की कीमतें, संभावित वैश्विक आर्थिक मंदी और वैश्विक मौद्रिक नीतियों का कड़ा होना शामिल हैं। ये कारक आने वाले तिमाहियों में संपत्ति की गुणवत्ता और लाभप्रदता को प्रभावित कर सकते हैं।

भारतीय बैंकिंग क्षेत्र की संपत्ति की गुणवत्ता पूर्व-परिसंपत्ति गुणवत्ता समीक्षा (AQR) स्तरों तक पहुंच गई है। SCBs का GNPA अनुपात 2.8% और NNPA अनुपात 0.6% एक स्थायी सुधार को दर्शाता है। Q1FY25 में साल-दर-साल 18.1% की वृद्धि के साथ क्रेडिट ऑफटेक मजबूत रहने की उम्मीद है, जो आर्थिक विस्तार, पूंजीगत व्यय में वृद्धि और उत्पादन से जुड़े प्रोत्साहन (PLI) जैसी सरकारी योजनाओं द्वारा समर्थित है।

हालांकि SCBs के लिए दृष्टिकोण सकारात्मक बना हुआ है, बाहरी आर्थिक कारक और RBI के प्रस्तावित प्रावधान परिवर्तन आने वाले तिमाहियों में संपत्ति की गुणवत्ता की दिशा को प्रभावित कर सकते हैं।