भारत डिजिटल टूल्स से छोटे व्यवसायों को ऋण प्राप्त करने में मदद कर रहा है

सूक्ष्म, लघु और मध्यम आकार के उद्यम (MSMEs) अर्थव्यवस्थाओं को बढ़ावा देने में बड़ी भूमिका निभाते हैं, लेकिन उन्हें ऋण प्राप्त करने में कई चुनौतियों का सामना करना पड़ता है। भारतीय अंतर्राष्ट्रीय आर्थिक संबंध अनुसंधान परिषद (ICRIER) और एशियाई विकास बैंक संस्थान (ADBI) की एक रिपोर्ट इन मुद्दों को उजागर करती है।

MSMEs द्वारा सामना की जाने वाली चुनौतियाँ

MSMEs अक्सर निम्नलिखित समस्याओं का सामना करते हैं:

• जमानत की कमी
• क्रेडिट योग्यता की पुष्टि में कठिनाई
• छोटे ऋणों के लिए उच्च लेनदेन लागत

ये कारक बैंकों और अन्य ऋणदाताओं को MSMEs को जोखिम भरा निवेश मानने पर मजबूर करते हैं।

वर्तमान वित्तीय स्थिति

ICRIER द्वारा 2023 में किए गए एक सर्वेक्षण में पाया गया कि भारत में 70% MSMEs अपने स्वयं के पूंजी पर निर्भर हैं, जबकि केवल 20% बैंक ऋण को अपने मुख्य वित्तीय स्रोत के रूप में उपयोग करते हैं।

भारत का डिजिटल समाधान

MSMEs की मदद के लिए, भारत डिजिटल पब्लिक इंफ्रास्ट्रक्चर (DPI) का उपयोग कर रहा है जैसे:

• इलेक्ट्रॉनिक नो-योर-कस्टमर (eKYC) प्रक्रियाओं के लिए आधार
• सुरक्षित वित्तीय डेटा साझा करने के लिए अकाउंट एग्रीगेटर (AA) नेटवर्क

ये टूल्स ऋणदाताओं और उधारकर्ताओं के बीच की जानकारी की खाई को पाटने में मदद करते हैं, जिससे MSMEs के लिए क्रेडिट तक पहुंचना आसान हो जाता है।

अन्य डिजिटल प्लेटफॉर्म

भारत DigiLocker, UMANG और नेशनल एआई पोर्टल जैसे प्लेटफार्मों का भी उपयोग कर रहा है ताकि सार्वजनिक सेवाओं को अधिक कुशलता से प्रदान किया जा सके। इन प्रयासों पर भारत की G20 अध्यक्षता के दौरान जोर दिया गया था।

निष्कर्ष

हालांकि MSMEs को अभी भी वित्तीय बाधाओं का सामना करना पड़ता है, लेकिन भारत का डिजिटल इंफ्रास्ट्रक्चर का अभिनव उपयोग वित्तीय समावेशन में सुधार करने और छोटे व्यवसायों को फलने-फूलने में मदद करने का एक आशाजनक समाधान प्रदान करता है।

MSMEs -: MSMEs का मतलब Micro, Small, and Medium-sized Enterprises है। ये छोटे व्यवसाय होते हैं जो बड़ी कंपनियों जितने बड़े नहीं होते लेकिन अर्थव्यवस्था के लिए बहुत महत्वपूर्ण होते हैं क्योंकि ये नौकरियाँ पैदा करते हैं और आर्थिक विकास में मदद करते हैं।

collateral -: Collateral वह मूल्यवान चीज़ होती है जिसे उधारकर्ता उधारदाता को गारंटी के रूप में देता है कि वे ऋण चुकाएंगे। अगर उधारकर्ता ऋण नहीं चुकाता, तो उधारदाता collateral को ले सकता है। छोटे व्यवसायों के पास अक्सर पर्याप्त मूल्यवान चीज़ें नहीं होतीं जो collateral के रूप में दी जा सकें।

ICRIER -: ICRIER का मतलब Indian Council for Research on International Economic Relations है। यह भारत में एक थिंक टैंक है जो आर्थिक नीतियों पर शोध करता है ताकि सरकार बेहतर निर्णय ले सके।

ADBI -: ADBI का मतलब Asian Development Bank Institute है। यह एक शोध संगठन है जो एशिया के देशों, जिसमें भारत भी शामिल है, को आर्थिक विकास के लिए ज्ञान और समाधान प्रदान करता है।

capital -: Capital वह पैसा या संसाधन होते हैं जिनका उपयोग व्यवसाय शुरू करने और चलाने के लिए किया जाता है। MSMEs के लिए, इसका मतलब अक्सर अपनी खुद की बचत या दोस्तों और परिवार से पैसा लेना होता है।

Digital Public Infrastructure (DPI) -: Digital Public Infrastructure (DPI) उन डिजिटल सिस्टम और उपकरणों को संदर्भित करता है जो सरकार द्वारा लोगों और व्यवसायों की मदद के लिए प्रदान किए जाते हैं। भारत में, उदाहरण के लिए Aadhar और Account Aggregator नेटवर्क, जो वित्तीय सेवाओं को अधिक सुलभ बनाने में मदद करते हैं।

Aadhar -: Aadhar एक अद्वितीय पहचान संख्या है जो हर भारतीय निवासी को दी जाती है। यह किसी व्यक्ति की पहचान सत्यापित करने में मदद करता है और विभिन्न सेवाओं के लिए उपयोग किया जाता है, जिसमें बैंकिंग और ऋण प्राप्त करना शामिल है।

Account Aggregator network -: Account Aggregator नेटवर्क भारत में एक प्रणाली है जो लोगों को अपने वित्तीय जानकारी को सुरक्षित रूप से बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों के साथ साझा करने की अनुमति देती है। इससे ऋण और अन्य वित्तीय सेवाएं अधिक आसानी से प्राप्त होती हैं।