FY24 में UPI लेनदेन में 57% की वृद्धि: PhonePe और Google Pay ने बाज़ी मारी
भारत में यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) लेनदेन में FY24 में साल-दर-साल (YoY) 57% की महत्वपूर्ण वृद्धि देखी गई। Boston Consulting Group (BCG) की FY24 बैंकिंग सेक्टर रिपोर्ट के अनुसार, PhonePe और Google Pay ने बाजार में 86% की संयुक्त हिस्सेदारी के साथ प्रमुखता हासिल की।
डिजिटल भुगतान में एक महत्वपूर्ण बदलाव देखा गया, जिसमें क्रेडिट कार्ड लेनदेन पिछले तीन वर्षों में दोगुना हो गया, जबकि डेबिट कार्ड लेनदेन में 43% की गिरावट आई। भारतीय बैंकिंग प्रणाली ने FY24 में 15% की क्रेडिट वृद्धि और 13% की जमा वृद्धि के साथ मजबूत गति बनाए रखी।
पहली बार, बैंकिंग क्षेत्र का कुल शुद्ध लाभ FY24 में 3 लाख करोड़ रुपये को पार कर गया, जिसमें सभी बैंक समूहों ने 1% से अधिक की संपत्ति पर रिटर्न (ROA) हासिल किया। यह उच्च क्रेडिट वृद्धि, स्वस्थ शुल्क आय वृद्धि और कम क्रेडिट लागत द्वारा संचालित क्षेत्र की लाभप्रदता को दर्शाता है। निजी बैंकों का मुनाफा साल-दर-साल 25% बढ़ा, जबकि सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (PSBs) ने शुद्ध लाभ में 34% की वृद्धि देखी।
रिपोर्ट में संपत्ति की गुणवत्ता में सुधार का भी उल्लेख किया गया, जिसमें सकल गैर-निष्पादित संपत्ति (GNPAs) 2.8% के दशक के निचले स्तर पर पहुंच गई। PSBs ने अपने GNPAs को 3.5% तक आधा कर दिया, जबकि निजी बैंकों ने उद्योग औसत से नीचे 1.7% GNPAs की रिपोर्ट की। FY24 के लिए भारत की आर्थिक वृद्धि सभी अनुमानों को पार कर गई, जो साल-दर-साल 8.2% थी, FY25 के लिए 6.2% से 7% YoY के बीच पूर्वानुमान के साथ।
S&P Global Ratings ने बेहतर वृद्धि और सरकारी व्यय की बेहतर गुणवत्ता का हवाला देते हुए भारत की संप्रभु रेटिंग दृष्टिकोण को स्थिर से सकारात्मक में अपग्रेड किया। सकारात्मक वित्तीय प्रदर्शन के बावजूद, क्षेत्र के लिए लागत-से-आय अनुपात (CIR) 206 आधार अंक (bps) बढ़कर 49.6% हो गया। PSBs ने FY23 में 50% से बढ़कर 52% CIR दर्ज किया, जबकि निजी बैंकों ने FY23 में 46% से बढ़कर 47% देखा।
प्रावधानों में विपरीत रुझान देखे गए, PSBs ने 37% की गिरावट दर्ज की, जबकि निजी बैंकों ने वृद्धि देखी, विशेष रूप से HDFC बैंक (71%) और कोटक महिंद्रा बैंक (244%)। बैंकिंग क्षेत्र अच्छी तरह से पूंजीकृत बना हुआ है, जिसमें 35 में से 33 बैंकों का पूंजी से जोखिम-भारित संपत्ति अनुपात (CRAR) 15% से अधिक है, जो नियामक आवश्यकता 9% से अधिक है। PSU बैंकों ने पिछले तीन वर्षों में बाजार मूल्यांकन वृद्धि में निजी बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFCs) को पीछे छोड़ दिया है।
Doubts Revealed
UPI -: UPI का मतलब Unified Payments Interface है। यह भारत में एक प्रणाली है जो आपको अपने मोबाइल फोन का उपयोग करके बैंक खातों के बीच तुरंत पैसे स्थानांतरित करने की अनुमति देती है।
FY24 -: FY24 का मतलब वित्तीय वर्ष 2024 है। भारत में, एक वित्तीय वर्ष 1 अप्रैल को शुरू होता है और अगले वर्ष के 31 मार्च को समाप्त होता है।
PhonePe -: PhonePe भारत में एक लोकप्रिय मोबाइल भुगतान ऐप है जो आपको UPI का उपयोग करके पैसे भेजने, बिलों का भुगतान करने और अन्य लेनदेन करने की अनुमति देता है।
Google Pay -: Google Pay एक और मोबाइल भुगतान ऐप है जो आपको भारत में UPI का उपयोग करके भुगतान करने और पैसे स्थानांतरित करने की अनुमति देता है।
Credit card transactions -: क्रेडिट कार्ड लेनदेन वे भुगतान हैं जो क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके किए जाते हैं, जो आपको खरीदारी करने के लिए बैंक से पैसे उधार लेने की अनुमति देता है।
Debit card transactions -: डेबिट कार्ड लेनदेन वे भुगतान हैं जो डेबिट कार्ड का उपयोग करके किए जाते हैं, जो सीधे आपके बैंक खाते से पैसे लेता है।
Banking sector -: बैंकिंग क्षेत्र में सभी बैंक और वित्तीय संस्थान शामिल हैं जो पैसे बचाने, ऋण देने और लेनदेन को संभालने जैसी सेवाएं प्रदान करते हैं।
Net profit -: शुद्ध लाभ वह राशि है जो एक कंपनी या बैंक अपने कुल आय से सभी खर्चों को घटाने के बाद कमाती है।
Private banks -: निजी बैंक वे बैंक हैं जो निजी व्यक्तियों या कंपनियों के स्वामित्व में होते हैं, न कि सरकार के।
Public sector banks -: सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक वे बैंक हैं जो सरकार के स्वामित्व और संचालन में होते हैं।
Gross non-performing assets -: सकल गैर-निष्पादित संपत्तियां (NPAs) वे ऋण हैं जो बैंकों द्वारा दिए गए हैं और समय पर चुकाए नहीं जा रहे हैं, जिससे वे बैंक के लिए समस्या बन जाते हैं।
YoY -: YoY का मतलब Year-over-Year है। इसका मतलब है कि एक वर्ष के डेटा की तुलना पिछले वर्ष की उसी अवधि से करना।
