डिजिटल पहलों से 2030 तक भारत की खुदरा उधारी तीन गुना होगी: एसएंडपी ग्लोबल रेटिंग्स
नई दिल्ली, भारत – एसएंडपी ग्लोबल रेटिंग्स ने भारत की अर्थव्यवस्था पर डिजिटलीकरण के महत्वपूर्ण प्रभाव को उजागर किया है। एजेंसी का अनुमान है कि राज्य-समर्थित डिजिटल पहलों से 2030 तक भारतीय खुदरा उधारी तीन गुना हो जाएगी, जिससे घरेलू ऋण लगभग 2.5 ट्रिलियन अमेरिकी डॉलर या जीडीपी का 34% हो जाएगा।
वित्तीय समावेशन में वृद्धि
तकनीक ने पहले ही भारत में वित्तीय समावेशन में सुधार किया है, जिसमें 2011 में 35% से बढ़कर 77% तक बुनियादी बचत खाता स्वामित्व हो गया है। राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक (नाबार्ड) के अनुसार, औसत माइक्रो-लोन उधारी लगभग 400 अमेरिकी डॉलर है।
माइक्रो-लोन में वृद्धि
खुदरा उधारी में वृद्धि से विशेष रूप से निम्न-आय अर्जक के लिए माइक्रो-लोन में तेजी से वृद्धि होने की उम्मीद है। ये ऋण 2030 तक घरेलू ऋण का लगभग 7% हो सकते हैं। इस वृद्धि के बावजूद, 2021 से पहले 15 वर्ष से अधिक आयु के केवल 12% भारतीयों ने औपचारिक वित्तीय संस्थान से उधार लिया था, जो वैश्विक औसत 28% से कम है।
चुनौतियाँ और अवसर
निम्न आय अर्जकों के बीच उधारी अभी भी कम है, जिससे निवेश के लिए उनकी पूंजी तक पहुंच सीमित हो जाती है। बेहतर डिजिटल भुगतान बुनियादी ढांचा उधारदाताओं को भुगतान अधिक कुशलता से एकत्र करने में मदद कर रहा है, जिससे उधार बाजार में प्रतिस्पर्धा की बाधाएं कम हो रही हैं। इससे भारत की अर्थव्यवस्था को मजबूती मिलने और वित्तीय क्षेत्र के लिए विकास के अवसर प्रदान करने की उम्मीद है।
मुख्य पहलें और बाजार के नेता
रिपोर्ट में प्रधानमंत्री जन धन योजना, आधार और मोबाइल पहुंच जैसी पहलों के महत्व को रेखांकित किया गया है। तकनीक-प्रेमी निजी क्षेत्र के बैंक और वित्त कंपनियां विशेष रूप से जन-बाजार ऋण और किफायती आवास ऋण में खुदरा उधारी में वृद्धि का नेतृत्व कर रही हैं। वित्त कंपनियां और छोटे वित्त बैंक भी माइक्रोफाइनेंस क्षेत्र का नेतृत्व कर रहे हैं, जो वित्तीय समावेशन में सुधार के लिए महत्वपूर्ण है।
माइक्रो-लोन वृद्धि
इक्विफैक्स के अनुसार, पिछले तीन वर्षों में माइक्रो-लोन का कुल मूल्य 18% की चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (CAGR) से बढ़ा है, जो अब कुल ऋण का लगभग 2% है।
Doubts Revealed
S&P Global Ratings -: S&P Global Ratings एक कंपनी है जो विभिन्न देशों और कंपनियों को पैसा उधार देने की सुरक्षा के बारे में राय देती है। वे लोगों को यह समझने में मदद करते हैं कि पैसा निवेश करना अच्छा विचार है या नहीं।
Retail Lending -: Retail lending का मतलब है आम लोगों को ऋण देना, जैसे आप और मैं, बड़े कंपनियों के बजाय। ये ऋण घर या कार खरीदने जैसी चीजों के लिए हो सकते हैं।
State-backed digital initiatives -: ये सरकार द्वारा शुरू की गई परियोजनाएं हैं जो तकनीक का उपयोग करके लोगों की मदद करती हैं। उदाहरण के लिए, बैंक खाता खोलना या फोन का उपयोग करके भुगतान करना आसान बनाना।
Household debt -: Household debt वह कुल राशि है जो किसी देश के सभी परिवार बैंकों और अन्य ऋणदाताओं को देते हैं। इसमें घर, कार और अन्य चीजों के लिए ऋण शामिल हो सकते हैं।
USD 2.5 trillion -: USD 2.5 trillion बहुत बड़ी राशि है। एक ट्रिलियन एक हजार बिलियन होता है, और एक बिलियन एक हजार मिलियन होता है। तो, 2.5 ट्रिलियन डॉलर बहुत सारा पैसा है जो लोग 2030 तक भारत में उधार ले सकते हैं।
Financial inclusivity -: Financial inclusivity का मतलब है कि सभी को बैंक खाते, ऋण और बीमा जैसी वित्तीय सेवाओं तक पहुंच हो। यह लोगों को पैसा बचाने और जरूरत पड़ने पर उधार लेने में मदद करता है।
Micro-loans -: Micro-loans बहुत छोटे ऋण होते हैं जो उन लोगों को दिए जाते हैं जिनके पास ज्यादा पैसा नहीं होता। ये ऋण उन्हें छोटे व्यवसाय शुरू करने या आपातकालीन स्थितियों का सामना करने में मदद कर सकते हैं।
Formal institutions -: Formal institutions आधिकारिक स्थान होते हैं जैसे बैंक और क्रेडिट यूनियन जहां लोग पैसा उधार ले सकते हैं। ये अनौपचारिक ऋणदाताओं जैसे दोस्तों या स्थानीय साहूकारों से अलग होते हैं।
Digital payment infrastructure -: Digital payment infrastructure वह तकनीक और सिस्टम है जो लोगों को अपने फोन या कंप्यूटर का उपयोग करके भुगतान करने की अनुमति देता है। इसमें Paytm या Google Pay जैसे ऐप्स शामिल हैं।
