बैंकों की जमा राशि और एनबीएफसी पर चिंता: वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण और आरबीआई गवर्नर शक्तिकांत दास की राय
बैंकों में घटती जमा राशि को लेकर चिंताओं के बीच, केयरएज रेटिंग्स ने गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) के लिए संभावित मुद्दों को उजागर किया है। क्रेडिट-डिपॉजिट अनुपात (सीडी अनुपात), जो मापता है कि बैंक की जमा राशि का कितना हिस्सा ऋण के रूप में दिया जाता है, एक प्रमुख चिंता का विषय है।
केयरएज रेटिंग्स की रिपोर्ट में कहा गया है कि बढ़ी हुई नियामक निगरानी से अनुपालन लागत बढ़ेगी, लेकिन यह क्षेत्र की स्थिरता के लिए महत्वपूर्ण है। इसमें एनबीएफसी द्वारा धन के अंतिम उपयोग की निगरानी की आवश्यकता और छोटे एनबीएफसी और फिनटेक्स द्वारा सामना की जाने वाली चुनौतियों पर भी प्रकाश डाला गया है।
हाल ही में, भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) की एक रिपोर्ट में दिखाया गया है कि भारतीय बैंकों में क्रेडिट वृद्धि जमा वृद्धि से आगे बढ़ रही है। 12 जुलाई, 2024 को समाप्त पखवाड़े के लिए, सभी अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों के लिए क्रेडिट वृद्धि साल-दर-साल 14% थी, जबकि जमा वृद्धि 11.3% थी।
10 अगस्त को, केंद्रीय वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने बैंकों से अपने मुख्य व्यवसाय पर ध्यान केंद्रित करने और जमा राशि बढ़ाने के लिए नवाचारी उत्पाद विकसित करने का आग्रह किया। उन्होंने यह बात भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) के केंद्रीय निदेशक मंडल के साथ बजट के बाद की बैठक के बाद एक प्रेस कॉन्फ्रेंस के दौरान दोहराई। आरबीआई गवर्नर शक्तिकांत दास ने भी चिंता व्यक्त की और उल्लेख किया कि केंद्रीय बैंक ने इस मुद्दे पर बैंकों को कई बार सतर्क किया है।
एनबीएफसी वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं, 14% की चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (सीएजीआर) के साथ बढ़ रहे हैं। FY17 से FY24 तक, एनबीएफसी ने बैंकों, एनबीएफसी और ऑल इंडिया फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशंस (एआईएफआई) के बीच 21-24% क्रेडिट शेयर बनाए रखा है। रिपोर्ट में अनुमान लगाया गया है कि एनबीएफसी क्षेत्र FY 2025 में 17% की वृद्धि करेगा।
Doubts Revealed
बैंक जमा -: बैंक जमा वह पैसा है जो लोग अपने बैंक खातों में रखते हैं। यह ऐसा है जैसे आप अपनी जेब खर्च को गुल्लक में रखते हैं, लेकिन यहाँ यह एक असली बैंक में है।
एनबीएफसी -: एनबीएफसी का मतलब गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियाँ है। ये बैंकों की तरह होती हैं लेकिन इनके पास पूर्ण बैंकिंग लाइसेंस नहीं होता। ये ऋण दे सकती हैं और अन्य वित्तीय सेवाएँ प्रदान कर सकती हैं।
निर्मला सीतारमण -: निर्मला सीतारमण भारत की वित्त मंत्री हैं। वह देश के पैसे और अर्थव्यवस्था का प्रबंधन करने के लिए जिम्मेदार हैं।
आरबीआई गवर्नर -: आरबीआई गवर्नर भारतीय रिजर्व बैंक के प्रमुख होते हैं, जो देश का केंद्रीय बैंक है। शक्तिकांत दास वर्तमान आरबीआई गवर्नर हैं।
केयरएज रेटिंग्स -: केयरएज रेटिंग्स एक कंपनी है जो अन्य कंपनियों और बैंकों की वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करती है। वे रेटिंग्स देते हैं ताकि यह दिखा सकें कि उनमें निवेश करना कितना सुरक्षित या जोखिम भरा है।
क्रेडिट-डिपॉजिट अनुपात -: क्रेडिट-डिपॉजिट अनुपात यह मापता है कि एक बैंक कितना पैसा उधार देता है उसकी जमा राशि की तुलना में। यह ऐसा है जैसे आप अपनी जेब खर्च का अधिकांश हिस्सा उधार देते हैं और केवल थोड़ा सा अपने लिए रखते हैं।
नियामक पर्यवेक्षण -: नियामक पर्यवेक्षण का मतलब है कंपनियों पर कड़ी नजर रखना ताकि वे नियमों का पालन करें। यह ऐसा है जैसे एक शिक्षक यह सुनिश्चित करता है कि छात्र स्कूल के नियमों का पालन करें।
वित्तीय वर्ष 2025 -: वित्तीय वर्ष 2025 का मतलब है वित्तीय वर्ष 2025। एक वित्तीय वर्ष 12 महीने की अवधि होती है जिसका उपयोग बजट और वित्तीय रिपोर्टिंग के लिए किया जाता है।